Klarna lance “Tap to Pay” en Europe : une offensive contre Apple Pay et Google Pay dans les magasins

C’est une offensive directe contre Apple Pay et Google Pay. Klarna, le géant du paiement fractionné, sort du web pour s’installer dans nos poches et nos magasins physiques. Depuis ce 2 décembre, la fonction “Tap to Pay” permet de payer en sans-contact dans 14 pays européens, dont la France.

Klarna s’invite dans le paiement en magasin

Jusqu’ici, Klarna était surtout associée au e-commerce et au paiement différé en ligne. Son terrain de jeu privilégié : les pages de paiement des sites marchands, où la solution a peu à peu trouvé sa place au cœur des parcours d’achat. Avec le lancement de “Tap to Pay”, l’entreprise élargit clairement son périmètre d’action.

Désormais, Klarna ne se contente plus d’accompagner la transaction en ligne : elle entre directement dans le point de vente physique. Une décision stratégique, qui témoigne d’une volonté de couvrir l’ensemble du parcours client, du digital au magasin.

L’annonce, faite le 2 décembre 2025, confirme cette ambition : Klarna souhaite devenir un outil de paiement du quotidien, y compris lors des achats en boutique, et non plus uniquement un acteur du checkout en ligne.

Ce mouvement s’appuie sur une réalité toujours très concrète pour les commerçants : plus de 80% des achats en Europe se font encore en magasin. Malgré la progression régulière du e-commerce, le commerce physique reste majoritaire. En se positionnant sur ce terrain, Klarna vise donc un volume de transactions bien plus vaste.

14 pays européens concernés, dont la France

Tap to Pay est désormais disponible dans 14 pays européens, parmi lesquels figurent :

Allemagne, Italie, Espagne, France, Pays-Bas, Finlande, Belgique, Autriche, Irlande, Portugal, Norvège, Pologne, Danemark et Suède.

Le fait que la France soit intégrée dès le lancement rend cette annonce particulièrement pertinente pour les e-commerçants et retailers français.

La fonctionnalité fonctionne à la fois sur iOS et Android, via la technologie NFC du wallet mobile, déjà utilisée pour les paiements sans contact classiques. Pour les consommateurs, l’expérience est donc familière : il suffit d’approcher son smartphone du terminal de paiement pour finaliser l’achat.

La différence se joue moins dans le geste que dans ce qu’il permet : le choix intégré entre paiement immédiat (débit) et paiement flexible, directement depuis l’application Klarna.

Comment fonctionne Tap to Pay côté consommateur ?

Au cœur de cette nouveauté se trouve la Klarna Card, accessible dans l’application mobile.

Par défaut, cette carte fonctionne en mode débit. Le montant de la transaction est immédiatement prélevé, comme avec une carte bancaire classique. Mais l’utilisateur peut, en quelques secondes, activer une option de paiement flexible directement depuis l’application.

Le parcours est volontairement simplifié :

• L’utilisateur ouvre l’application Klarna
• Il accède à sa Klarna Card
• Il choisit entre mode débit ou paiement flexible
• Il sélectionne “Tap to Pay”
• Il approche son smartphone du terminal en caisse

Tout se fait au même endroit, sans avoir à ajouter la carte à Apple Pay, Google Pay ou un autre wallet externe, et sans changer d’application au moment du paiement.

Cette centralisation de l’expérience est un élément clé de la stratégie de Klarna : réduire la friction, rendre le paiement plus fluide et maintenir l’utilisateur dans son propre écosystème.

Déjà plus de 4 millions d’utilisateurs pour la Klarna Card

Klarna ne lance pas Tap to Pay sur un produit marginal. La fonctionnalité repose sur un outil déjà largement adopté : la Klarna Card, aujourd’hui utilisée par plus de 4 millions de consommateurs.

Cette carte fonctionne avec la technologie Visa Flexible Credential, ce qui lui permet d’être acceptée dans plus de 150 millions de points de vente à travers le monde. Concrètement, Klarna ne cherche pas à créer un nouveau réseau fermé, mais à s’appuyer sur une infrastructure internationale déjà largement déployée.

Ce choix est stratégique. Pour qu’un nouveau moyen de paiement prenne racine, il doit être accepté partout, ou presque, dès le premier jour. En s’adossant au réseau Visa, Klarna s’épargne l’un des principaux freins à l’adoption : l’absence de compatibilité côté commerçant.

Côté commerçant : qu’est-ce que ça change ?

C’est sans doute l’information la plus importante pour les lecteurs d’un média comme E-Commerce Nation.

Aucune mise à jour matérielle n’est nécessaire.
Puisque la transaction passe par le réseau Visa et fonctionne via la technologie NFC, tous les terminaux de paiement (TPE) acceptant déjà le sans-contact acceptent Klarna Tap to Pay, sans action particulière de la part du commerçant.

Autrement dit : dans la majorité des cas, votre point de vente est déjà compatible, sans que vous n’ayez besoin de modifier votre équipement.

Le véritable enjeu se situe donc plutôt sur le terrain du marketing et de l’expérience client :

• Faut-il mettre en avant Klarna en magasin ?
• Faut-il former les équipes de vente à en parler ?
• Faut-il intégrer ce moyen de paiement dans une stratégie omnicanale plus large ?

Pour certains retailers, l’intérêt sera clair : permettre au client d’activer un paiement flexible au moment décisif peut contribuer à lever un frein à l’achat, notamment sur des paniers plus élevés ou des achats impulsifs.

C’est un sujet déjà largement exploré dans le cadre du BNPL en France, où ce type de solution change progressivement le comportement des consommateurs en ligne et désormais, en magasin.

Une concurrence frontale avec Apple Pay et Google Pay

Avec Tap to Pay, Klarna arrive sur un terrain déjà fortement occupé par Apple Pay et Google Pay. Mais sa proposition de valeur diffère.

Là où les géants technologiques proposent principalement un moyen de paiement, Klarna ajoute une dimension de choix financier en temps réel. Ce n’est pas seulement “comment payer”, mais “quand et comment rembourser” qui entre désormais dans la décision.