Comment passer d’un compte bancaire personnel à un professionnel ?

Mercury

08.06.2023


Comment passer d’un compte bancaire personnel à un professionnel ?

ARTICLE | FINANCE | GESTION FINANCIÈRE

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez envisager de changer de banque. Par exemple, chercher à améliorer le service à la clientèle en optant pour une banque offrant des délais de réponse plus rapides et une plus grande flexibilité. Ou peut-être que vous recherchez des frais bancaires plus bas, afin de réduire vos coûts et d’améliorer votre rentabilité. Vous pourriez également souhaiter mettre à jour les caractéristiques et les stratégies de gestion de vos liquidités pour mieux répondre aux besoins de votre entreprise.

La sécurité est une autre préoccupation importante. Vous pourriez vouloir gérer les risques bancaires en optant pour une banque offrant des mesures de sécurité supplémentaires et en veillant à ce que vos fonds soient protégés contre toute éventualité. Comme un vêtement qui ne vous va plus, une banque qui ne répond plus à vos besoins peut devenir un obstacle plutôt qu’une source de confiance.

Il est crucial de réévaluer régulièrement la valeur que votre banque apporte à votre entreprise, surtout lorsque votre entreprise évolue. Pour garantir la réussite de votre start-up, il est important de disposer de tous les outils dont vous avez besoin, et votre banque doit pouvoir répondre à ces besoins.

Si vous décidez de changer de banque, il est important de rechercher les caractéristiques qui sont essentielles pour votre entreprise, telles que des frais bancaires raisonnables, une sécurité accrue et des options de gestion des liquidités améliorées. Enfin, il est important de passer en douceur à une nouvelle banque, sans perturber les opérations quotidiennes de votre entreprise.

Quand devez-vous envisager de changer de compte bancaire ?

Comment passer d'un compte bancaire personnel à un professionnel ?

Savoir quand il est temps de changer de compte bancaire est très important pour votre entreprise, tout comme le choix du bon moment pour lancer un produit sur le marché. Il est important de prendre en compte plusieurs facteurs pour savoir quand le moment est propice pour changer de compte bancaire.

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles vous devriez envisager de changer de compte bancaire pour votre entreprise. Il est important de prendre le temps d’examiner les différentes options bancaires disponibles pour trouver celle qui conviendra le mieux à votre entreprise. Vous pouvez également consulter d’autres professionnels du secteur ou des conseillers financiers pour obtenir des recommandations et des conseils sur la manière de choisir la meilleure banque pour votre entreprise.

Les frais

Au fur et à mesure que votre entreprise évolue et que sa clientèle s’élargit, vous pouvez vous attendre à une augmentation des frais liés aux transactions. 

Effectivement, les paiements ACH, les virements électroniques et les chèques pourraient commencer à s’accumuler et à peser sur vos finances, surtout si vous n’aviez pas prévu une telle échelle. 

Même si vous avez initialement ouvert votre compte bancaire sans frais, vous pourriez être confronté à des frais mensuels maintenant que vous avez atteint un certain niveau de volume de transactions. Il est important de surveiller attentivement vos coûts et de tenir compte de ces évolutions lors de la planification financière de votre entreprise.

L’interface utilisateur

L’UI actuelle peut potentiellement présenter des difficultés d’utilisation non négligeables, qui auraient pour effet d’impacter négativement la collecte d’informations importantes, le suivi des transactions et la production de rapports. 

Ces problèmes peuvent affecter la gestion des dépenses d’exploitation et l’évaluation des performances des sources de revenus. En outre, des processus manuels ou confus peuvent entraîner une perte de temps considérable pour vous et votre équipe. Il est donc crucial de trouver des solutions pour améliorer l’ergonomie de l’interface et optimiser la productivité de l’entreprise.

Le suivi client

Lorsque vous avez affaire à une banque, il se peut que vous vous soyiez habitué aux questions restées sans réponse, par e-mail, ou au manque de disponibilité d’un conseiller au téléphone.

Malheureusement, l’importance d’une assistance rapide et efficace est souvent sous-estimée, surtout dans les banques traditionnelles où elle n’est disponible qu’en agence physique, ce qui représente un véritable obstacle pour les équipes distantes et internationales. Même dans certaines néo banques, bien qu’il y ait une équipe d’assistance dévouée et compétente, les gros clients ont souvent la priorité, laissant les autres clients en attente.

Le manque d’intégration

Si vous êtes à la tête d’une startup en pleine croissance, vous pouvez être amené à intégrer de nouvelles plateformes pour différents aspects de votre entreprise, tels que les points de vente, la gestion des ressources humaines et des salaires, ou encore la comptabilité. Dans le monde du E-commerce, notamment, il existe de nombreuses solutions de paiement qui doivent être directement liées à votre compte d’entreprise.

Cependant, il se peut que vous rencontriez des difficultés pour assurer une intégration fluide de ces différentes plateformes, ce qui peut impacter la performance de votre entreprise. Dans ce cas, il pourrait être judicieux de rechercher un nouveau compte bancaire professionnel qui propose des intégrations transparentes pour ces différents aspects de votre entreprise. De cette façon, vous pourrez mieux gérer vos finances et vos opérations, tout en réduisant les risques de dysfonctionnement ou de perte de temps.

Les investissements et la dette à risque

Au commencement d’une nouvelle entreprise, il est primordial d’avoir des outils bancaires de base tels que des comptes chèques et un accès rapide à l’envoi et la réception de fonds. 

Cependant, à mesure que votre entreprise se développe, vous pouvez avoir besoin d’accéder à des produits bancaires plus avancés pour mieux gérer votre trésorerie et élargir votre marge de manœuvre. Si votre banque professionnelle ne propose pas des comptes d’investissement ou des produits de capital accessibles, cela pourrait entraver la croissance à long terme de votre entreprise ou rendre plus difficile la gestion des risques bancaires.

De plus, certains produits bancaires peuvent aider à maximiser la liquidité de votre entreprise et à réduire le risque de change, tels que : 

  • les lignes de crédit, 
  • les prêts à terme, 
  • les produits de change,
  • les produits dérivés.

Par exemple, les lignes de crédit sont des outils de financement flexibles qui permettent à une entreprise d’emprunter de l’argent à court terme pour répondre à ses besoins de trésorerie. Les produits dérivés, tels que les contrats à terme et les options, offrent une protection contre les fluctuations du marché et peuvent aider à gérer les risques de change.

Par conséquent, il est important de choisir une banque professionnelle qui propose une gamme de produits bancaires adaptés aux besoins de votre entreprise, en particulier si vous prévoyez de croître ou d’étendre vos activités dans le futur. 

En fin de compte, une banque d’affaires qui offre des produits bancaires sophistiqués et une expertise en matière de gestion des risques peut aider à maximiser les liquidités disponibles et à garantir la croissance à long terme de votre entreprise.

Que devez-vous rechercher lorsque vous changez de compte bancaire ?

Lorsque vous décidez de changer de compte bancaire professionnel, il est important de prendre en compte plusieurs critères pour trouver une offre qui répondra à vos besoins de manière satisfaisante. Pour commencer, vous devriez dresser une liste des points faibles de votre compte actuel afin de savoir ce que vous cherchez dans un nouveau compte.

Pour trouver le bon prestataire de services bancaires, vous devriez également vous assurer que ses offres et ses compétences de base correspondent aux besoins immédiats et à long terme de votre entreprise. Cela peut inclure des services bancaires en ligne, une carte de crédit professionnelle ou des taux d’intérêts compétitifs. Il est également important de vérifier que la banque a des valeurs compatibles avec celles de votre entreprise, car cela peut faciliter la communication et les relations avec votre banquier.

Préserver votre capital

La constitution d’un capital est une étape cruciale dans la vie d’une entreprise, que ce soit pour lever des fonds, s’endetter ou générer des revenus. 

Cependant, il est important de préserver et de développer les fonds nécessaires à la croissance de votre entreprise, et d’éviter les frais interminables ou imprévus qui peuvent grignoter votre capital. Ainsi, pour réussir, il est essentiel de trouver une banque qui pratique des tarifs transparents et évite de facturer des frais inutiles tels que les frais mensuels, les frais d’ouverture de compte et les frais de transfert de fonds. 

En choisissant une banque qui vous permet de prévoir les coûts au fur et à mesure que votre entreprise se développe, vous pouvez conserver une plus grande partie de vos liquidités dans votre poche. De plus, la sécurité est un élément crucial de la préservation du capital. Il est donc recommandé de choisir un compte bancaire professionnel qui offre une couverture d’assurance FDIC maximale pour protéger votre capital.

Profiter d’une UI adaptée

La transparence et la facilité d’utilisation sont deux éléments importants de votre gestion bancaire. Ainsi, lorsque vous cherchez un compte bancaire, privilégiez ceux qui proposent des autorisations et des contrôles pour les utilisateurs, tels que l’accès en lecture seule pour votre comptable et l’accès à la carte de crédit uniquement pour vos employés. De cette manière, vous pourrez avoir une vision globale de l’utilisation quotidienne de votre argent et consacrer plus de temps au développement de votre entreprise.

En optant pour un compte bancaire professionnel doté d’outils puissants, vous pourrez non seulement suivre facilement les transactions, mais aussi gagner du temps en évitant les tâches administratives fastidieuses. 

Grâce à une expérience utilisateur améliorée, vous pourrez prendre des décisions financières plus éclairées pour votre entreprise, en bénéficiant d’une vue à 360 degrés de vos finances. En fin de compte, cela vous aidera à optimiser les flux de trésorerie et à stimuler la croissance de votre entreprise.

Accès à des produits d’investissement et de dette à risque de premier plan

Il est possible que vous ayez besoin de plus de capital pour augmenter votre marge de manœuvre, et dans ce cas, établir une relation avec votre banque peut vous aider à obtenir une dette à risque pour financer votre entreprise. 

Cependant, il est également important de gérer vos excédents et vos liquidités inutilisées de manière efficace en ouvrant un compte d’investissement soigneusement géré. Non seulement cela vous permettra d’obtenir un rendement compétitif sur vos fonds, mais cela réduira également le profil de risque de votre entreprise en investissant dans des fonds moins risqués. 

Profiter d’un accompagnement

Pour les entreprises en phase de démarrage, trouver une banque qui répond à leurs besoins spécifiques peut être un défi. Les entreprises émergentes ont souvent des exigences financières différentes de celles des entreprises plus établies, et nécessitent des services et des outils financiers qui les aident à grandir et à prospérer. C’est pourquoi il est essentiel de choisir une banque qui comprend l’écosystème entrepreneurial et qui peut offrir des solutions financières adaptées à chaque entreprise.

Un partenaire bancaire compétent pour les startups, notamment, comprendra non seulement leurs besoins financiers, mais aussi leurs objectifs et leur vision. Ils pourront offrir un soutien holistique, en proposant des programmes communautaires par exemple, où les fondateurs pourront interagir avec des investisseurs, des mentors et d’autres startups. Ces programmes offrent une plateforme pour les fondateurs afin de partager des idées, des conseils et du soutien mutuel.

En résumé, pour réussir dans leur parcours de croissance, les startups doivent rechercher une banque qui comprend leur écosystème unique et qui peut offrir un soutien financier et des programmes communautaires pour aider les fondateurs à se connecter avec des ressources et des conseils essentiels pour leur croissance.

S’intègre à votre boîte à outils financière

Le partenaire bancaire de votre entreprise ne sera pas seulement un outil à part entière ; il s’intégrera parfaitement à la suite d’outils sur lesquels votre entreprise s’appuie, comme les logiciels de comptabilité tels que Quickbooks, Xero, Bench et Puzzle. Des intégrations faciles permettent d’économiser de l’argent.

Comment changer de compte bancaire professionnel ?

Tout d’abord, vous voudrez vous assurer que votre nouveau fournisseur de services bancaires est à la hauteur de vos attentes, et il est donc utile de vous faire une idée de l’expérience avant de procéder au changement officiel. 

Envisagez d’essayer  le produit ou d’assister à une démonstration pour tester les fonctionnalités et l’expérience de la nouvelle banque. Une fois que vous êtes prêt à passer à l’action, vous devez commencer à demander l’ouverture d’un compte dans la nouvelle banque.

Bien que les exigences exactes en matière de demande puissent varier en fonction de votre entreprise et de la banque à laquelle vous vous adressez, vous aurez besoin de quelques documents de base pour demander l’ouverture d’un nouveau compte :

  • Vos documents de constitution
  • Un numéro d’identification de l’employeur (EIN)
  • Une pièce d’identité délivrée par le gouvernement

Une fois que l’ouverture de votre compte a été approuvée, vous pouvez entamer le processus de transfert de tous les documents, comme les fiches de paie, les cartes, etc. Lorsque vous passez d’un prestataire de services bancaires à un autre, vous devez veiller à ce que votre entreprise puisse fonctionner sans heurts pendant la transition. 

Il est judicieux de prévoir une marge de manœuvre pour le temps nécessaire à votre banque actuelle pour transférer vos fonds, et éventuellement de transférer vos fonds en deux fois. Vous devez également informer toutes les parties concernées, comme les investisseurs en capital-risque et les investisseurs qui auront besoin de vos nouvelles coordonnées bancaires pour vous envoyer des fonds, ou les fournisseurs à qui vous envoyez des paiements.

Pour effectuer le transfert vers votre nouveau compte bancaire professionnel, vous devrez :

  1. Initier un transfert de solde à partir de votre compte existant.
  2. Créer des comptes, obtenir vos nouveaux moyens de paiement, émettre de nouvelles cartes et inviter votre équipe.
  3. Examiner et mettre à jour vos paiements entrants et sortants – en prêtant une attention particulière aux paiements programmés ou automatisés afin que rien ne vous échappe.
  4. Intégrer votre nouveau compte bancaire à vos outils existants.
  5. Clôturer vos anciens comptes.

N’oubliez pas qu’un changement stratégique peut permettre à votre entreprise de réduire les frais bancaires et d’éviter des pertes de temps coûteuses. En outre, le fait de passer à côté de fonctionnalités et de produits avancés qui peuvent mieux positionner votre startup pour le succès peut même avoir un coût d’opportunité.
Pour en savoir plus, consultez le site de Mercury.

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