Paiement mobile en Europe : où en est-on réellement en 2025 ?

Le paiement mobile est en pleine expansion, mais à des rythmes très différents selon les pays européens. C’est ce que révèle une étude récente du cabinet Arkwright, qui propose une analyse approfondie de l’évolution des usages du mobile pour régler ses achats dans 17 pays d’Europe. Si les tendances montrent une progression globale, les disparités restent marquées. Décryptage.

Un usage qui progresse dans toute l’Europe

Selon l’étude, 55% des consommateurs européens ont utilisé leur smartphone pour effectuer un paiement en 2024. Ce chiffre est en nette progression par rapport à 2022, où ils étaient seulement 47%. La tendance est claire : le mobile devient un moyen de paiement de plus en plus adopté, en particulier pour les achats du quotidien.

Cependant, la moyenne européenne cache de profondes disparités. Certains pays ont déjà largement adopté ce mode de paiement, tandis que d’autres accusent un retard important.

Solutions de paiement mobile nationales en Europe :

Les champions du paiement mobile : les pays nordiques

La Norvège, la Suède, le Danemark et la Finlande occupent le haut du classement. En Norvège, 89% des consommateurs ont déclaré avoir utilisé leur téléphone pour payer en 2024. La Suède suit de près avec 85%, puis le Danemark à 82%.

Ces pays bénéficient d’une combinaison de facteurs favorables : infrastructures technologiques avancées, forte pénétration des smartphones, habitudes digitales déjà ancrées, et confiance dans les solutions de paiement locales comme Vipps, Swish ou MobilePay.

France, Allemagne, Italie : des marchés en progression mais encore prudents

En France, seulement 52% des consommateurs ont effectué un paiement mobile en 2024. Ce chiffre reste sous la moyenne européenne. Les réticences sont encore présentes, notamment en raison de la préférence pour la carte bancaire sans contact, déjà bien ancrée dans les usages.

En Allemagne, où les paiements en espèces restent encore importants, la progression est lente : 46% d’utilisateurs du paiement mobile, contre 37% en 2022. L’Italie fait un peu mieux avec 56%, portée par des initiatives bancaires et l’essor de solutions comme Apple Pay et Google Pay.

Les pays d’Europe de l’Est rattrapent leur retard

L’étude met en lumière une forte dynamique en Europe de l’Est. La Pologne affiche un taux d’adoption de 66%, tandis que la Roumanie passe de 35% en 2022 à 49% en 2024. Ces marchés profitent de l’essor des néo-banques, de la digitalisation rapide et d’un public jeune particulièrement réceptif aux innovations de paiement.

Les jeunes générations tirent la croissance

Sans surprise, les 18-29 ans sont les plus fervents adeptes du paiement mobile, avec un taux d’utilisation de 78%. Ce chiffre tombe à 61% pour les 30-44 ans, et 42% pour les plus de 60 ans. L’âge reste donc un facteur déterminant dans l’adoption des usages.

Par ailleurs, les hommes (59%) utilisent légèrement plus le paiement mobile que les femmes (51%), selon l’étude.

Un usage d’abord en magasin mais l’e-commerce suit

Le paiement mobile est avant tout utilisé en point de vente physique, notamment grâce aux terminaux compatibles NFC. En 2024, 71% des utilisateurs déclarent l’avoir utilisé en magasin, contre 34% sur des sites e-commerce.

Cependant, cette tendance évolue. Les applications marchandes intègrent de mieux en mieux les portefeuilles mobiles, avec des expériences de paiement fluides. L’e-commerce commence donc à bénéficier à son tour de cette adoption croissante.

Tendances clés à surveiller dans le paiement mobile

L’étude met en évidence plusieurs tendances structurantes :

• L’essor du sans contact via mobile, notamment porté par les QR codes dans les marchés d’Europe de l’Est.
• L’intégration croissante des solutions de paiement mobile dans les apps natives des enseignes de la grande distribution ou du retail.
• La montée en puissance des wallets multi-cartes et bancarisés, intégrés directement dans les smartphones.
• Le développement de la biométrie pour sécuriser les paiements, en particulier dans les pays nordiques.

Focus : Google Pay et Apple Pay, moteurs de l’adoption

Deux acteurs se démarquent nettement dans le paysage européen : Apple Pay et Google Pay. Leur intégration native dans les smartphones et leur simplicité d’utilisation en font des leviers clés de l’essor du paiement mobile.

Apple Pay est utilisé par 32% des utilisateurs européens de paiement mobile, principalement dans les pays d’Europe du Nord et de l’Ouest. Google Pay séduit quant à lui 24% des utilisateurs, avec une adoption marquée en Pologne, en Allemagne et en Italie.

Vers une Europe du paiement mobile à deux vitesses ?

L’un des constats les plus marquants de l’étude est la polarisation croissante entre les pays très digitalisés et ceux qui tardent à adopter le mobile comme canal de paiement.

L’enjeu pour l’écosystème e-commerce européen sera donc de répondre à cette hétérogénéité. Cela passe par une standardisation des infrastructures, une éducation des utilisateurs, et une offre technologique adaptée aux préférences locales.

Conclusion : un potentiel encore sous-exploité

Avec plus d’un Européen sur deux qui utilise déjà le paiement mobile, le mouvement est lancé. Mais le potentiel reste immense, notamment en matière de e-commerce.

Les marchands ont tout à gagner à s’emparer de cette évolution pour améliorer l’expérience d’achat, fluidifier le parcours client et capter de nouveaux segments. L’étude d’Arkwright nous le montre : le mobile devient peu à peu la norme à condition d’en maîtriser les spécificités locales.